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政策法规

快讯佛山收紧住房公积金贷款政策 首次贷款未还

更新时间:2020-05-05 09:28 点击数:


  明确要求住房公积金缴存职工个人可申请两次贷款;首次贷款没有还清前,不得再次申请。不得向已有两次贷款使用记录的职工发放贷款。

  新地产财经讯 4月15日,佛山市住房公积金管理中心发布《关于调整我市住房公积金抵押贷款政策的通知》(以下简称《通知》)。《通知》称,调整《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》(以下简称《贷款办法》)第十六条为“明确要求住房公积金缴存职工个人可申请两次贷款;首次贷款没有还清前,不得再次申请。不得向已有两次贷款使用记录的职工发放贷款。”

  此前《贷款办法》第十六条为“住房公积金缴存职工个人可申请两次贷款,不得向已有两次使用贷款记录的职工发放贷款”。本次则新增了首次贷款未还清不得再次申请的。

  据佛山市住房公积金管理中心表示,此次调整的背景为,根据国家住建部“如有住房公积金贷款未清还的,必须还清首套住房的住房公积金贷款本息,才能获准贷款”的内容,修改佛山市住房公积金抵押贷款办法。

  根据《贷款办法》,佛山市现有公积金贷款额度为,累计依时足额缴存住房公积金满1年(含)以上2年(不含)以下,贷款额度个人最高不超过30万元;累计依时足额缴存住房公积金满2年(含)以上,贷款额度个人最高不超过40万元;累计依时足额缴存住房公积金满3年(含)以上,贷款额度个人最高不超过50万元。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,最近包括佛山、株洲等部分城市收紧了公积金政策,株洲重启了公积金认房又认贷的标准,还是说明近期各地并不完全以放松为主导,这也是当前需要注意的政策面。

  佛山此次提出,若首套房公积金贷款未还清,则不允许再申请第二套。这有效防范了一些通过公积金来炒房的行为。佛山今年的购房政策比较宽松,确实出现过一些炒房现象。他认为,后续各地公积金政策总体上还以宽松为主,部分城市呢会继续支持合理购房需求。但对于首套未还完申请第二套等违规使用公积金的行为,确实还是会保持比较紧的状态。

  根据《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)、中国人民银行《贷款通则》及《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规和规章,经市人民同意,于2006年2月28日制定并实施《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》(佛房金管〔2006〕3号,以下简称《贷款办法》)。多年来,根据国家相关政策,及我市实际逐步调整《贷款办法》。现根据国家和市住房公积金管理委员会第二十一次会议决议,对《贷款办法》(佛房金管〔2019〕509号)进行调整,内容如下:

  《贷款办法》第十六条调整为:“住房公积金缴存职工个人可申请两次贷款;首次贷款没有还清前,不得再次申请。不得向已有两次贷款使用记录的职工发放贷款。”

  现将调整后的《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》予以公布,从2020年5月1日起执行。原《贷款办法》(佛房金管〔2019〕509号)同时废止。

  第一条为规范住房公积金住房抵押贷款的管理,更好发挥住房公积金支持干部职工购买自住房屋、改善居住条件的作用,现根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等,结合我市实际情况,制定本办法。

  第二条住房公积金住房抵押贷款(以下简称贷款),是指依时足额缴存住房公积金的职工,在我市购买、建造、翻建、大修自有自住房屋时,以其所拥有的住房为抵押物,或提供第三方物业抵押,作为贷款的而向佛山市住房公积金管理中心申请的贷款。

  第贷款以职工购买、建造、翻建和大修理普通自住住房(规划用途为“住宅”)为发放对象,规划用途为非住宅的(如高级公寓、别墅、度假村、商业或商务用房等)不予发放贷款。

  参照省住建厅《关于确定我省普通住房标准的通知》(粤建房字〔2005〕58号),“单套住房套内建筑面积120平方米以下或单套住房建筑面积144平方米以下” 的,超出上述面积标准的住房,申请贷款时仅按上述面积标准部分的房价款计算可贷款额,超出部分由借款人自行解决。

  第四条根据国务院《住房公积金管理条例》的,贷款委托商业银行发放。具体受委托承办贷款业务的银行(以下简称受委托银行),由市住房公积金管理委员会确定;市住房公积金管理中心根据市住房公积金管理委员会的决定,委托银行开展该项业务。

  第五条受委托银行受理职工贷款申请,按要求收集有关审核资料,并作出贷款风险评估后,报送市住房公积金管理中心审批。

  受委托银行受理职工贷款申请5个工作日内把审核资料送达市住房公积金管理中心,市住房公积金管理中心自受委托银行送达职工贷款申请资料,5个工作日内作出批复。

  (二)申请贷款购买“二手房”,建造、翻建、大修住房的,除对借款人的信用情况作出评价意见外,还需按本办法第四、五章的要求,针对不同类型的贷款,对抵押物价值作出评估:包括可能变现值、可使用期、房屋质量、以及其他可能影响抵押物价值因素的分析和评价意见。具体参照建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》(建住房〔2006〕8号)执行。

  第七条为防范风险、规范管理,对需开办贷款业务的商品房楼盘,由受委托银行先行报送楼盘资料。对不符合销售条件的楼盘不发放贷款,以职工的权益和保障贷款资金安全。

  第八条贷款申请经市住房公积金管理中心审核同意后,借款人必须与受委托银行签订《佛山市住房公积金户购房、建房和大修理住房抵押借款合同》,并办理有关房屋抵押手续。

  第九条贷款须待抵押借款合同签订并完成抵押手续,由受委托银行送达市住房公积金管理中心,市住房公积金管理中心把贷款资金划到受委托银行指定的专户上。受委托银行应在当日发出贷款,把资金划到售房方指定的账户。

  第十条贷款申请过程中的费用收取,应以公开、公平、合理为原则,体现住房公积金制度支持职工解决自住住房的,职工的权益。

  (二)受委托银行在办理贷款过程中如需收取业务费用、或代收费用的,应向借款人标明费用标准和收费依据。

  (三)如需由房地产估价机构对抵押物进行评估,受委托银行应提供认可的房地产估价机构由借款人选择,如借款人同意也可由受委托银行在指定的估价机构进行评估。

  第十一条根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的,借款人应是具有完全民事行为能力的自然人。

  (一)借款人为我市缴存住房公积金的职工;非我市缴存住房公积金的(异地缴存职工),借款人和配偶中任一方为我市户籍,或借款人配偶在我市缴存住房公积金并符合本条第(二)款。判别住房公积金缴存地、户籍地、已婚情况,以贷款申请时的情况为准。

  (二)贷款申请之月起,前6个月连续依时足额缴存住房公积金,且累计依时足额缴存住房公积金满1年。如曾办理个人明细(或称个人账户)注销的,以重新开设个人明细并缴入资金之月算起。

  由市人力资源社会保障管理部门或市干部管理部门确认,符合市关于对引进高层次人才政策的引进人才、或符合市干部管理部门接收安置的干部,在开设了个人住房公积金明细并开始缴存住房公积金后,可申请贷款,不受缴存年期。

  (三)申请建造、翻建和大修住房贷款的,提供由规划、土地、建设行政管理部门颁发的规划许可证、用地许可证、建筑施工许可证或有同样效力的文件、批文,工程预算表等资料。

  (五)如共同购房人中存在夫妇以外第三人的(以购房合同或产权证书为准),需提供有第三人签名认的借款抵押合同书,或者由房地产管理部门或不动产登记部门出具的抵押证明书;如购房共有人年龄未达法律、需由监护人代为签名的,提供监护人与被监护人关系的公证书。

  (六)非我市缴存住房公积金的借款人,需提供户口簿,以及缴存地住房公积金管理部门出具的缴存、提取、贷款情况证明。

  (一)根据我市住房公积金可用量确定最高贷款额。累计依时足额缴存住房公积金满1年(含)以上2年(不含)以下,贷款额度个人最高不超过30万元;累计依时足额缴存住房公积金满2年(含)以上,贷款额度个人最高不超过40万元;累计依时足额缴存住房公积金满3年(含)以上,贷款额度个人最高不超过50万元。

  (二)按照中国人民银行《个人住房贷款管理办法》关于“住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍”的原则确定贷款额度,即(借款人当前住房公积金明细余额+当月至退休注销时拟应缴存的住房公积金)×2。

  当月至退休注销时拟应缴存的住房公积金=当月至前半年(6个月)于应缴额定内实缴住房公积金的月平均值×当月至退休的月数。退休时间统一按60周岁计算。

  (三)职工申请贷款时,必须已交付不低于数额的首期款,即贷款额不能超过购房总房款减首期款,建房、翻建、大修理住房也按此原则处理。

  (四)按照银监会《商业银地产贷款风险管理》,借款人的月房产支出与收入比控制在50%以下,月所有债务支出与收入比控制在55%以下。

  房产支出与收入比的计算公式为:本次贷款的月还款额/月均收入。即:贷款额度÷贷款期数+月应还利息,不能大于收入的50%。

  所有债务与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)/月均收入。即:贷款额度÷贷款期数+月应还利息+其他债务月均偿付额,不能大于收入的55%。

  第十五条本办法所称的首期款,按照《住房公积金抵押贷款信用评级制度》核定,对被评为不同信用等级的借款人,实行按不同比例缴交购建房首付款(即20%至40%),才能获准贷款。(详见附件《住房公积金抵押贷款信用评级制度》)

  第十六条 住房公积金缴存职工个人可申请两次贷款;首次贷款没有还清前,不得再次申请。不得向已有两次贷款使用记录的职工发放贷款。

  第十七条申请贷款购买“二手房”的,以交易价为基础,由受委托银行作出的贷款风险评估,以低的价格作为计算贷款额度的“购房总房款”值。

  申请贷款建造、翻建和大修住房的,以工程预算总额为基础,由受委托银行作出贷款风险评估,以低的价格作为计算贷款额度的“购房总房款”值。

  (二)根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》确定贷款期限的原则,购买“二手房”、建造、翻建和大修住房的贷款年期,最长不超过20年,即240期(月),同时不长于房屋余下的土地使用终止年期。

  第十九条贷款利率。按照中国人民银行的住房公积金个人住房抵押贷款利率执行;第二次使用贷款的,为同期首次住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算利息。期间如遇利率调整,于次年初开始,按相应利率档次执行新的利率水平。

  贷款期间借款人须按照住房公积金制度的,继续缴存住房公积金。除法律法规外,如贷款期间连续9个月或累计24个月不按时足额缴存住房公积金的,按与义务相应的原则,借款人应及时退还贷款余额;在借款人清还全部贷款前,其所欠贷款的利率暂调整为同期商业贷款利率。

  第二十条不能办理抵押登记、或者法律法规和规章不能转让、或者已明确为征拆对象的物业,不能作为贷款抵押物。

  第二十一条购房贷款的,借款人必须将新购入的自有住房全额用于贷款抵押,并与受委托银行签订抵押合同,并到房地产管理部门或不动产登记部门办理抵押登记(或备案)。贷款用于大修住房的,也按照上述办理抵押手续。

  第二十二条贷款建造、翻建住房的,借款人必须提供其他自有物业作为抵押,或者提供第三方物业抵押。抵押物应与核定贷款额度时计算的“总房款”价值相等,同时按照第二十一条的要求办理抵押手续。

  第二十本办法所称购买“二手房”,指购买已取得房地产管理部门或不动产登记部门颁发的房地产权证、且可在房地产市场流通的住房;

  “翻建住房”,是指对住房全部拆除、另行设计、重新建造;“大修住房”是指需要牵动或拆换住房部分主体构件,但不需全部拆除住房。具体可参照《房屋修缮范围和标准(试行)》的标准确认;

  “贷款人”,指贷出款项的机构;“借款人”,指借入款项的人员,或指向“贷款人”申请以期获得借款的申请人,也即贷款申请人。

  第二十四条本办法其他未尽事宜,按照《中华人民国法》、《贷款通则》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等法律法规、规章的执行。

  为保障资金安全,促进个人诚信意识的建立,实行住房公积金抵押贷款信用评级制度。对被评为不同信用等级的借款人,实行按不同比例缴交购建房首付款,才能获得住房公积金抵押贷款。

  E级:五年内因连续逾期还款而被债权人起诉,且其债务已结清,或者使用不真实资料办理住房公积金业务和其他金融业务,已自觉纠正错误。

  F级:因经济纠纷被提起诉讼,法庭未作出判决,或被判败诉、或经法庭调解后,仍未完全履行相关经济责任;或者使用不真实资料办理住房公积金业务和其他金融业务,拒不改正错误。

  4月30日,苏州吴江区挂牌出让两地块,起拍总价约为21.92亿元,建筑面积合计为19.26万平方米。

  凡新落户居民,按相关政策均可平等享受住房租赁补贴、医疗保险待遇、基本公共卫生服务、养老救助等权益,确保应该享有的待遇不受影响。

  安居型商品住房的销售均价,原则上按本市县城镇居民家庭房价收入比不超过10倍确定,或不超过本市县上年度商品住房销售均价的60%,具体由试点市县根据实际情况确定。

  4月30日,融政(上海)城市建设发展有限公司以40.1亿元竞得南京一宅地,楼面价40260.45元/㎡,溢价率36.39%。



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